A KATA (kisadózó vállalkozások tételes adója) egyszerűsége miatt sokak kedvenc adózási formája. Nem véletlen: fix havi összeg, kiszámítható költségek, kevés adminisztráció. Rövid távon ideális megoldásnak tűnik.
Ám van egy súlyos következménye, amiről kevesebb szó esik: a KATA-s vállalkozók nyugdíja várhatóan rendkívül alacsony lesz, és ha nem gondoskodnak időben, idős korukban anyagi bizonytalanság fenyegeti őket.
Miért lesz alacsony a KATA-s nyugdíj?
A nyugdíj Magyarországon a befizetett járulékok és a szolgálati idő alapján számítódik. A KATA esetében a havi fix összeg ugyan tartalmaz nyugdíjjárulékot, de ennek nyugdíjalapja messze a minimálbér alatt van.
Ez a gyakorlatban azt jelenti:
-
évek alatt is csak minimális nyugdíjjogosultság gyűlik,
-
a tényleges nyugdíj várhatóan alig haladja meg a minimálnyugdíjat,
-
idős korra a KATA-s vállalkozók többsége nagyon alacsony állami ellátással számolhat.
Másképp: a KATA rövid távon kedvező, hosszú távon azonban egyenes út a bizonytalan anyagi helyzethez.
Egészségügyi biztonság: miért kevés az állami rendszerre hagyatkozni?
Fontos tisztázni: Magyarországon mindenki jogosult alapellátásra, függetlenül attól, mennyi járulékot fizetett. A probléma nem a jogosultság, hanem az ellátás minősége.
A közegészségügy helyzetét mindenki ismeri:
-
hosszú várólisták műtétekre és vizsgálatokra,
-
leterhelt orvosok és szakdolgozók,
-
infrastruktúra-problémák, amelyek sokszor az ellátás színvonalát is rontják,
-
és egyre több beteg érzi úgy, hogy nem jut időben megfelelő kezeléshez.
Egy váratlan betegség vagy baleset tehát nemcsak egészségügyi, hanem egzisztenciális válsághelyzetet is előidézhet, különösen egy vállalkozó esetében, aki a saját munkájából él.
Hogyan teremthet biztonságot egy KATA-s vállalkozó?
A jó hír: a KATA adóterhei alacsonyak, így a megmaradó jövedelem egy részéből tudatos öngondoskodással stabil alap teremthető.
1. Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás az egyik leghatékonyabb megoldás arra, hogy valaki saját kezébe vegye a jövőjét.
-
Rendszeres befizetéssel stabil nyugdíjkiegészítést lehet felépíteni.
-
Az állam minden befizetés után akár 20% adójóváírást biztosít, ami komoly ösztönző.
-
Minél korábban kezdjük, annál kisebb havi összegből tudunk érdemi vagyont építeni.
2. Magán-egészségbiztosítás
Egyre többen választanak magán-egészségbiztosítást, hogy elkerüljék az állami ellátás nehézségeit.
-
Gyors hozzáférés vizsgálatokhoz, diagnosztikához, műtétekhez.
-
Kiszámítható költségek, amelyek egy betegség esetén sokszorosa lehetne a zsebből fizetett kiadásoknak.
-
Minőségi környezet, valódi odafigyelés, személyre szabott ellátás.
Ez nem luxus, hanem egyre inkább alapvető biztonsági háló.
Miért most kell lépni?
A nyugdíj- és egészségbiztosítás nem rövid távú döntés. A hatás az évek során épül fel. Minél előbb kezd valaki takarékoskodni és védekezni, annál kisebb terhet jelent a havi befizetés – és annál nagyobb biztonságot jelent a jövőben.
A legrosszabb stratégia: várni és bízni abban, hogy „valahogy majd lesz”. Az öngondoskodás nemcsak arról szól, hogy idős korban kényelmesen élhessünk, hanem arról is, hogy ne a családnak kelljen anyagilag helytállnia betegség vagy idős kori kiszolgáltatottság esetén.
A KATA vállalkozók rövid távon sokat nyernek az egyszerű adózással, de hosszú távon nagy kockázatot vállalnak, ha nem gondoskodnak tudatosan magukról.
-
A nyugdíj szinte biztosan nagyon alacsony lesz.
-
Az állami egészségügyi rendszer nem garantálja a gyors és minőségi ellátást.
-
Az öngondoskodás – nyugdíjbiztosítás és egészségbiztosítás formájában – nem luxus, hanem szükségszerűség.
👉 A kérdés nem az, hogy szükséged lesz-e kiegészítő megoldásokra, hanem az, hogy időben elkezded-e felépíteni a saját biztonsági hálódat.